「もしかしたらブラックリストに載っているかもしれない」
「確実に審査に通るクレジットカードはあるんだろうか」

と思うことはありませんか？

1度カードの審査に落ちてしまうと不安になり、もしかしてブラックリストに登録されているのではと考えてしまいますよね。

では、どのような行為が原因で、ブラックリストに登録されてしまうのでしょうか？

ブラックリストの人はクレジットカードは作成できませんが、この記事を見ればブラックリストに登録されている原因と確実に手に入る3種類のカードがわかります。

審査に落ちてしまった方でも比較的作成しやすいクレジットカードも紹介しているので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

審査の際に耳にするブラックリストとは何か2つの基礎知識を解説

よく「ブラックリストに載ると審査に通らない」と言われていますが、世の中にブラックリストいうものは存在しません。

金融事故を起こしクレジットカードの作成やローンの審査が厳しくなってしまう状況のことを指しますが、ブラックリストに載る条件があります。

ブラックリストというリスト自体は存在しないものの、信用情報機関の登録内容を見れば信頼できる人物なのかを判断できます。

なぜブラックリスト登録されてしまうのか、基本情報を詳しく解説していきますね。

1.信用情報機関に登録される内容

クレジットカード発行の際には社内独自の審査をおこないますが、ほとんどのカード会社は信用情報機関に登録されている内容を照会し審査の材料にしています。

信用情報機関には複数社のさまざまな取引内容や、カードの申込履歴、申込者の情報などさまざまな項目が登録されています。

登録されている情報	詳細
本人情報	氏名や生年月日 勤務先の情報 運転免許証の番号
クレジットカードやローンの利用状況	契約内容 返済状況 申込情報
事故情報	債務整理 強制解約

情報機関同士が交流ネットワークを使い情報を共有しているので、審査時に顧客データを照会できるようになっています。

この信用情報機関に記載されている情報をブラックリストと言い、ときには悪影響をおよぼしてしまいます。

2.ブラックリストに登録される7つの原因

「払日を数日忘れていた」「知らない間にブラックリストに載っていたらどうしよう」と不安になってしまいますが、そう簡単にブラックリストには載りません。

どういう原因でブラックリストに登録されるのかわかれば回避できるので、以下の7つは絶対におこなわないようにしましょう。

原因	備考
ローンの支払い遅延	返済指定日より61日以上、または3ヶ月
携帯端末代金の延滞	返済指定日より61日以上、または3ヶ月
債務整理	自己破産、任意整理、特定調停、個人再生
代位弁済だいいべんさい	保証会社に滞納しているお金を支払ってもらう行為
クレジットカードの短期解約	ブラックリストに載らない場合も、社内ブラックに掲載される
クレジットカードの強制解約	カード会社が本人の意思に関係なく解約する行為
奨学金の延滞や滞納	3ヶ月以上の滞納 ※現時点で信用情報機関に加盟しているのは日本学生支援機構のみ

少し意外かもしれませんが、奨学金の延滞や滞納でもブラックリストに載ってしまいます。

支払いの遅延や債務整理などをおこなわなければブラックリストに登録されないので、安心してくださいね。

▲目次へ戻る

ブラックリストに登録されるとできなくなる3つのこと

ブラックリストに載ってしまうと「絶対にできない」とは言えないものの、高確率でできなくなってしまうことがあります。

どれも生活に影響をおよぼすことばかりなので、どのようなことができなくなるのか紹介します。

ブラックリストに登録されてしまうと「まとまった金額のローンが通らない」「お金を借りられない」などの影響が出てしまうので、生活していくうえで困る場面があります。

どのようなことができなくなってしまうのか、1つずつ詳しく解説していきますね。

1.車や住宅ローンが組めなくなる

車ですら8割の人がローンを組むと言われているので、高額な住宅の場合は現金一括で買う人はほとんどいません。

しかし、過去に金融トラブルを起こした人は車や住宅ローンが組めなくなってしまうので、大きな買い物ができなくなってしまいます。

このように、ブラックリストに掲載されてしまうとローンを組めなくなってしまうため、生活で支障が出る場面があります。

ローンの連帯保証人になれないだけでなく、奨学金の連帯保証人になれないこともあるので注意してください。

2.キャッシングができなくなる

クレジットカードに付帯されているキャッシング枠だけでなく、消費者金融や銀行のキャッシングの審査に通りません。

とくに、クレジットカードよりも突発的な理由で利用されるキャッシングは、利用金額がかさんでしまうものです。

突発的にお金が必要になった際もキャッシングができず不便に感じるのも、ブラックリストに登録されるデメリットの1つです。

後ほど審査が甘いと言われているクレジットカードを紹介するので、くれぐれも法外な利息の会社でお金を借りないようにしてくださいね。

3.クレジットカードの審査や更新ができなくなる

さまざまな項目をチェックするクレジットカードの審査は、基本的には信用情報機関を参照しカードを発行すべきか社内で精査します。

そのため、以下の情報をチェックしカードを発行するのか審査するため、ブラックリストの人は審査に通過しない確率が高いです。

信用情報をもとにカードを発行し後日お金を請求するクレジットカードだからこそ、信用できない人にはカードの発行はできません。

過去にトラブルを起こした人は「利用金額の支払いが滞るとどこおるかもしれない」と思われてしまうため、ブラックリストの人は一発で審査に落ちてしまう人が多いです。

▲目次へ戻る

実質審査なし！ブラックリストでもクレジットカードを持つ3つの方法

クレジットカードは利用した代金をあとから支払う与信行為なので、過去にブラックリストに入った人は審査に通りません。

しかし、クレジットカードを所有する方法はあるので、ブラックリストでもカードを持つ3つの方法を紹介します。

買い物や公共料金の支払いなどクレジットカードを持っていたほうが便利な場面はたくさんあるので、できれば作成したいですよね。

そこで、ブラックリストの人でもカードを作成する方法を3つ紹介するので、自分にはどれが合っているのか一緒に考えていきましょう。

1.家族カードを発行する

18歳以上の家族がいる人におすすめの方法が、家族カードの発行です。

カードの審査時に契約者の信用情報は確認されるものの、家族カード発行の際には審査がありません。

カード会社ごとに「生計をともにする」「同居している」「指定した親族」など家族カード発行の条件が異なるので、利用規約をきちんと確認してからカードを発行してください。

契約者の同意がなければ家族カードの発行はできないので、1度相談してみてくださいね。

2.デビットカードやプリペイドカードを利用する

現在もブラックリスト状態の人でも「自分名義のカードが欲しい」という場合におすすめなのが、デビットカードとプリペイドカードです。

どちらのカードも基本的には無審査でカードを作成できるので、ブラックリスト登録された人以外にも主婦や学生が利用しています。

デビットカード

銀行口座と紐づけているため、利用料金は口座から即時に引き落とされる
口座内の金額しか利用できないため、随時確認しなければいけない
最寄りの銀行でも作成できるため、気軽に作成できる

プリペイドカード

あらかじめチャージした金額をもとに、商品を購入できる
必要な金額をチャージできるので、無駄遣いの心配がない
au PAY、Kyash Cardなどが人気

ETCカード

デポジット型のパーソナルカードなら、デポジットを預ければ利用できる
詳細はクレジット機能なしのETCカードの記事を確認してください

クレジットカードのように選択肢は少ないものの、与信情報が必要のないカードであれば誰でも作成できます。

あらかじめ銀行口座やカードにチャージしなければいけないので、まとまった金額を用意できる人におすすめの方法です。

3.デポジット型のクレジットカードを発行する

▲目次へ戻る

審査が「甘い」と言われているクレジットカードランキングTOP7

過去にブラックリストに登録されていた場合でも、仕事や収入が安定して数年間経過すればクレジットカードの審査に通る可能性は十分あります。

しかし、審査が厳しいカード会社の場合は落ちてしまう可能性があるので、さまざまな口コミから「審査に通りやすい」と言われているカードを選びましょう。

一般的に「消費者金融系や流通系のカードは審査に通りやすい」と言われているので、そのなかから審査が甘いと言われている7つのカードを紹介します。

どのカードも対象者の属性が若干異なるので、どのような違いがあるのか詳しく解説していきますね。

1.三井住友カード（NL）

2.楽天カード

3.イオンカードセレクト

4.ACマスターカード

5.セゾンカード インターナショナル

6.JCBカード W

7.ライフカード

▲目次へ戻る

ブラックリストのクレジットカード審査に関するよくある3つの疑問

ブラックリストに載ってしまうと数年間クレジットカードが作成できませんが、わかっていても「あのカードなら作れる？」「いつになったら審査に通るの？」など気になりますよね。

そこで、ブラックリストの人がクレジットカード作成の際に疑問に思う悩みを3つ紹介するので、不安解決に役立ててください。

これから紹介する疑問は「ブラックリストに登録されている人」「登録されているかもしれない人」どちらにも役立つ内容なので、覚えておいて損はないですよ。

それでは、ブラックリストのクレジットカード作成に関する悩みを、1つずつ紹介していきます。

1.イオンカードや楽天カードならブラックでも作れるの？

結論からお伝えすると、主婦やアルバイトでも申込めるイオンカードや楽天カードでさえブラックリストの人は作成できません。

さまざまな金融事故を起こした場合は5～10年ほどブラックリストに載ってしまうので、その期間中はカード作成やローンの審査に通りません。

「自分ではブラックリストだと思っていたが、実際は登録されていなかった」という状態であれば問題なくカードを作成できるので、信用情報の開示や1度カードの申込をしてみましょう。

どうしても審査を通したい場合は「キャッシング枠0円」「利用限度額は低めに」を意識し、カードを申込んでくださいね。

2.自分がクレジットカードのブラックリストか確認する方法は？

信用情報機関に開示請求をすれば、自分がブラックリストに登録されているのかすぐにわかります。

1,000円ほどの手数料はかかってしまいますが、情報を開示するだけで自分の信用情報がどうなのかを把握できます。

CIC

インターネット、郵送、窓口で申込みをする
信販会社や各種クレジットカード会社が加盟している
CIC公式サイト

JICC

インターネット、郵送、窓口で申込みをする
※2022年5月現在、新型コロナウイルスの影響により一部サービス休止中
幅広い金融機関が加盟している
JICC公式サイト

KSC（全国銀行信用情報センター）

郵送で申込みをする
銀行が加盟している
KSC公式サイト

プライバシーや個人情報保護の観点から本人以外の情報開示は受け付けていませんが、支払い状況や残債額などがわかります。

なぜ審査に落ちていたのかわかる場合があるので、信用情報が不安な人は開示請求をおこなってみてくださいね。

3.ブラックリストから解消される時間は？

ブラックリストに入ってしまう条件は7つありますが、ほとんどの場合5年間は解消されません。

信用情報機関ごとにブラックリストから解消される期間が異なるものもあるので、以下の年数を参考にカードの審査に通りそうか判断してくださいね。

条件	CIC （消費者金融や信販会社が加盟）	JICC （幅広い金融機関が加盟）	KSC （銀行が加盟）
3ヶ月以上の滞納	5年	5年	5年
61日以上の滞納	5年	5年	1年
自己破産	10年	5年	5年
任意整理	5年	5年	5年
個人再生	5年	5年	5年
代位弁済	5年	5年	5年
カードの強制解約	5年	5年	5年

5年～10年経過すればブラックリストからは解消されますが、クレジットカード会社の社内ブラックの登録されてしまうと永久にカードを作成できません。

新しくクレジットカードを作成する際には、違うカード会社を選んでくださいね。

▲目次へ戻る

1度ブラックリストに登録されると審査に通らないクレジットカードもある

残念ながらブラックリスト登録されると5～10年ほどクレジットカードは作成できないので、デポジット型のクレジットカードやデビットカードなどで抹消されるのを待つしかありません。

1度ブラックリストに登録されると信用情報に傷がついてしまい、同じ会社のカードやステータスの高いカードは審査落ちしてしまいます。

今現在ブラックリストの人はNexus Cardのようなデポジット型のクレジットカードで信用情報を積み重ね、抹消されてから通常のクレジットカードを申込みましょう。

「自分がブラックなのかわからない」という人は信用情報の開示、もしくは審査難易度の低いカードを申込んで自分の状況を確認してみるのも選択肢の1つです。